21 Ekim 2011 Cuma

Krizdeki büyük bankalar

Dünyada 2008 den beri devam eden kriz, 2011 yılında daha da derinleşti. Krizden Avrupa ve ABD bankalarının çok etkilendiği konuşulur hale geldi. 

Krizden etkilenen Euro bölgesi ülkelerinin, borçlarını çevirmede zorlandıklarını görmekteyiz.   Bu  ülkelerdeki bankalarda bulunan tahvillerdeki değer düşüklüğü nedeniyle, söz konusu bankalar bilançolarında karşılık ayırıp karlarını azaltmak zorunda kalmaktadırlar. Bilanço içindeki tahvillerin büyüklüğü nedeniyle, ilgili bankaların yıl sonunda zarar açıklamaları ve/veya sermaye yeterlilik oranlarının genel kabul görmüş % 8 oranının altında düşmesiyle yüz yüze gelebileceklerdir. 



Bunu engelleyebilmek için EFSF kurularak krize çare aranmaktadır. Önceleri düşünülen 440 milyar euro, yetersiz bulunarak arttırılması(ABD ye göre 2 trilyon USD) kararı alınmıştır. Buradaki rakam öncelikle, Bankalara sermaye olarak konulacak ve bu yolla sermaye yeterlilikleri arzu edilen seviyeye yükseltilebilecektir. Ancak bunun  yetmediği Bankalara ise likidite ihtiyaçlarını karşılayabilmek için borç da verilebilecektir.


Buna neden gerek görüldüğü, aşağıdaki tablonun incelenmesiyle anlaşılabilecektir. 31.12.2010 







Country
Bank
Total Assets ($m)
GDP
(bn USD)
Total Assets/GDP
Belgium
Fortis Bank SA/NV
                 465.944   
467
99,8%
Belgium
KBC Bank NV
                 370.545   
467
79,3%
Belgium
Dexia Bank Belgium SA
                 331.953   
467
71,1%
Belgium
AXA Bank Europe NV
                   42.016   
467
9,0%
France
BNP Paribas
             2.669.906   
2560
104,3%
France
Credit Agricole
             2.129.248   
2560
83,2%
France
Societe Generale
             1.512.657   
2560
59,1%
France
Groupe BPCE
             1.400.911   
2560
54,7%
France
Natixis
                 613.295   
2560
24,0%
France
BFCM
                 501.422   
2560
19,6%
Germany
Deutschebank
             2.546.272   
3310
76,9%
Germany
Commerzbank
             1.007.882   
3310
30,4%
Germany
KfW
                 590.269   
3310
17,8%
Germany
DZ Bank
                 512.378   
3310
15,5%
Germany
LBBW
                 500.285   
3310
15,1%
Germany
Bayerische Landesbank
                 423.613   
3310
12,8%
Italy
Unicredit
             1.241.957   
2051
60,6%
Italy
Intesa Sanpaolo
                 860.221   
2051
41,9%
Italy
Banca Monte die Paschi di Siena
                 284.476   
2051
13,9%
Italy
Banco Popolare Soc Coop
                 180.980   
2051
8,8%
Italy
Unione di Banche Italiane Scpa
                 174.824   
2051
8,5%
Italy
Banca IMI SpA
                 169.432   
2051
8,3%
Italy
Banca Nazionale del Lavoro SpA
                 131.256   
2051
6,4%
Netherlands
ING Bank
             1.247.145   
783
159,3%
Netherlands
Rabobank
                 872.179   
783
111,4%
Netherlands
ABN Amro
                 509.249   
783
65,0%
Netherlands
Bank Nederlandse Gemeenten
                 158.721   
783
20,3%
Netherlands
SNS REAAL Groep NV
                 105.675   
783
13,5%
Netherlands
Nederlandse Waterschapsbank NV
                   75.082   
783
9,6%
Spain
Banco Santander
             1.626.805   
1407
115,6%
Spain
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
                 738.560   
1407
52,5%
Spain
Banco Popular Español SA
                 174.263   
1407
12,4%
Spain
Banco Español de Credito SA
                 161.516   
1407
11,5%
Spain
Banco de Sabadell SA
                 130.020   
1407
9,2%
Spain
Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante "BANCAJA"
                 117.638   
1407
8,4%
Spain
Caixa d'Estalvis de Catalunya Tarragona i Manresa , Barcelona
                 102.551   
1407
7,3%
UK
HSBC Bank Plc
             1.067.267   
2246
47,5%
UK
Barclays Bank Plc
             2.331.943   
2246
103,8%
UK
The Royal Bank of Scotland Plc
             2.275.479   
2246
101,3%
UK
Lloyds TSB Bank Plc
             1.552.245   
2246
69,1%
UK
Standard Chartered
                 516.542   
2246
23,0%
USA
Bank of America
             2.268.347   
14582
15,6%
USA
JPMorgan Chase
             2.117.605   
14582
14,5%
USA
Citigroup
             1.913.902   
14582
13,1%
USA
Wells Fargo
             1.258.128   
14582
8,6%
USA
Goldman Sachs Group
                 911.332   
14582
6,2%





Tablodan da görünülebileceği üzerine bazı ülkelerdeki bankaların aktifleri, ülkelerinin GSMH dan daha büyük veya ona çok yakındır. Bu bankaların herhangi bir nedenle zora girmeleri halinde kurtarılması,  büyüklükleri nedeniyle, ülkeleri açısından sorun olabilmektedir. 

Nitekim,  ülke GSMH nın %79'u kadar aktifi  olan Dexia'nın, 2009 yılındaki likidite sıkıntısı, AB dönem başkanlığını yapmakta olan Fransa'nın, bankası BNP Paribas'nın,  Dexia'ya ortak olması ile aşılabilmişti. Belçika ve Hollanda hükümetleri o dönem büyüklüğü nedeniyle Dexia'ya yardımda bulunamamışlardı. Kısa vadeli fonlarla başta belediyeler olmak üzere uzun vadeli plasman yapan Dexia'nın problemi, bu yöntemle geçiktirilerek bugünlere gelindi. Bugün ise, Dexia'nın bölünerek kurtarılmasına çalışılmaktadır. Kötü varlıklar ayrılacak ve ona EFSF yoluyla likidite verilecek. Belçika içindeki şubeler ayrılarak Dexia devletleştirilecek, Luksenburg ayağı katarlı bir fona satılacak, sağlıklı iştiraki Türkiyedki Denizbank satılacak ve geri kalan risklere de Fransız, Belçika ve Luksenburg tarafından garanti edilecektir.

Dünyada sistematik risk yaratmamak adına banka kurtarmalarına göz yuman sistem, 2001 yılında ülkemizdeki krizde 45 bankanın batmasına ve 70 bin bankacının işsiz kalmasına sessiz kalmıştı.

Büyüklükleri dolayısıyla ülke ve bölge ekonomilerini sıkıntıya sokan bankacılık sektörünün önümüzdeki dönem daha fazla kısıtlamalara uğrayacağını tahmin etmek zor olmasa gerek.




















Hiç yorum yok:

Yorum Gönder